又到开学季，学幼险如期迎来投保高峰。

每年临近开学，都会有朋友来问我，学幼险怎么买？今天就跟大家讲清楚。学幼险到底保什么？值不值得买？如何挑选？

学幼险，全称“幼儿、中小学生平安保险”，是专门针对幼儿、中小学生特点设计的一种保险，属于意外险的范畴。学生家长只需交纳一两百块的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障，不分区域，24小时全天候保障。是青少年、儿童投保范围最广，最普遍的一种保险。其最大的特点就是保费便宜而保障范围较为广泛，很适合未成年学生。

一般来说，3至24岁均可投保学生保险，部分优秀的学幼险年龄会放宽到，18个月及以上的幼儿也可投保，保费从几十元到一两百元，便可保意外、保疾病和伤残身故，其健康告知也很宽松。

学幼险的保障内容总体可分为两大类，即意外和疾病。意外保障包含意外伤害、意外医疗、意外住院津贴。其中，因意外伤害导致的身故或伤残，一次给付相应的保额（身故全额给付保额，伤残按比例给付保额），保额从2万元到几十万元不等。

需要注意的是，意外类保障通常无等待期，疾病类保障一般有30-90天的等待期（如疾病住院医疗等）。首次投保学幼险的孩子需要在30到90天的等待期后，才能正常享受疾病类保障，具体以保单条款为准。

因意外事故导致的门诊、住院医疗费用，报销相应的医疗费用（根据发票金额，扣除一定的免赔额，按比例报销）。因意外导致的住院，按照天数给付住院津贴，每天50元左右不等。

疾病保障主要为疾病住院医疗和疾病身故保障。

其中，因疾病导致的身故，一次性给付保额；

因疾病导致的住院，报销相应的医疗费用（根据发票金额进行报销）；

不过，因意外或疾病产生的医疗费，大多只报销社保目录内费用。

从理赔数据来看，学幼险的理赔主要集中在住院部分，比如因交通事故或者骨折等意外或疾病导致的住院。因意外事故导致的门诊理赔数量也较多，但理赔金额都较小。因此，建议家长们在购买学幼险时，可重点关注意外医疗和疾病住院医疗部分的责任。

面对数量繁多的学幼险，家长们该如何挑选到最优搭配、最佳“性价比”的产品呢？

选择学幼险时，主要关注以下几个方面：

下图中河北人保的定制产品家校无忧B就满足了上述条件，还有最高30万元的监护人责任保障，能最大程度，减轻”熊孩子“惹的麻烦给家庭造成的损失。

此外，有些学幼险包含疾病医疗，在购买时会要求做健康告知，家长如实回答即可。值得注意的是，有些产品会注明“既往病史不赔”，不管有无健康告知，先天性疾病更是免责条款。但如果孩子有既往病史，就一定要看清楚条款中的免责范围，以免后续出现理赔纠纷。家长们也可以优先选择健康告知宽松的产品。

还需清楚等待期。首次投保学幼险的孩子一般有30天到90天不等的等待期，具体看保单条款，只有在保单生效满30天到90天之后，保险公司才会进行赔偿。

2015年6月，教育部等五部门发布《关于2015年规范教育收费治理教育乱收费工作的实施意见》，严禁各级各类学校代收商业保险费，不得允许保险公司进校设点推销、销售商业保险。

各级银保监局也下发通知，明确“学幼险”自主自愿的投保原则，保障学生的自主选择权。同时，应全面告知投保人保险责任、责任免除等重要事项，严格执行经备案的保险条款和保险费率，杜绝侵害投保学生利益的行为。

大家不在学校买，通过保司业务员购买，也有很大的优势在，通过专人购买学幼险，可以提供更专业的保障解读和答疑。而且理赔时可以帮忙收集理赔资料、办理理赔手续，不需要自己去找保险公司、自己办理相关手续。

有学幼险就万事大吉了吗？

一般来说，孩子在年龄小的幼儿和中小学阶段发生意外的概率比较大，把意外伤害保险放在孩子保障的第一位，是家长非常有必要考虑的；而且意外伤害保险的保费相对其他险种要低的多，是绝大多数家庭都能够承受的。

学幼险主险就是意外险，在此基础上，可以再组合上少儿医疗险等健康险。因为孩子与成年人相比更易生病，且患某些重大疾病的概率远高于成年后，高昂的医疗费用无疑会给家庭带来沉重负担，而少儿医疗险可以有效化解这方面的风险。比如学幼险和百万医疗险互为补充，学幼险几万元的疾病医疗额度，可以与百万医疗险1万元的免赔额形成很好的补充。

河北人保则是将学幼险和百万医疗组合起来，一份保费，多重保障。孩子日常意外、疾病能够保障，就算遇见花费巨大的重疾，也能享有最高200万的住院报销额度，兼顾了日常保障需求，和重大疾病风险。

另外，父母们都很重视对子女的教育，少儿教育险可以提前给孩子备好教育经费，让孩子的未来发展有充足的保障，但这类险种的保费一般不低。

家长在给孩子投保时应遵循“保障第一，收益第二”的原则，先满足孩子平安成长的基本保障需求，学平险是基本少儿意外保障，预算充足的话，可着眼孩子的健康保障和未来发展，适当配置少儿医疗险、重疾险、教育金等其他险种。